随着政策的落地，助贷已成为当下金融科技行业的热词，在未来助贷行业将迎来多重利好。有实力的助贷机构有望获得稳健的发展机遇，其实助贷诞生已久，随着行业的发展，如今的助贷行业已衍生出多样化的合作模式。那么助贷业务如何融资、运营、风控呢？

    如何提升助贷业务效率，让助贷可持续发展？

    四象助贷系统可有效帮助助贷机构降低营销获客成本，增加资金来源，挖掘价值场景，完善贷前、贷中、贷后管理等，提升整个信贷业务效率，让信贷业务安全运行。

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    助贷业务在合法的前提下，还需要把控风险，做好及时应对突入起来的行业变化。助贷业务以风控为核心，助贷生态应该打造风控闭环。从业务形式上来讲，助贷是线上贷款业务的中间环节。虽然政策明确规定，助贷公司不能替代金融机构做风控，但是助贷机构确实能够给业务带来不小的流量。

    助贷机构存在的两大风险：

    1、风控能力不足，导致经营风险，同时会连带合作的金融机构。

    2、对借款人利率过高、欺诈宣传、信息安全、暴力催收等。

    银行在挑选合作助贷机构方面比较谨慎，会考虑公司背景、高管背景、经营情况、风控技术、营销推广等方面。但是小贷公司以及消费金融公司挑选助贷机构的门槛相对较低，这其中确实存在较大风险。

    如何解决助贷生态风控？

    如今，助贷机构与金融公司合作还是采用的融资担保模式和信保模式，二者政策都作出了规范与约束。在未来，助贷机构想用融资担保模式，则必须持牌经营，同时需要考察该融资担保的增信能力和集中风险度。目前，持牌助贷机构并不多，大部分助贷机构采用的是助贷业务模式中购买“财险”用来增信，正所谓的“贷款+保险”模式。

    首先，助贷平台要按照客户的风险等级不同进行划分，虽然不能替代金融机构做风控，但是可以做一些“前置风控”事项。从源头上区分客户的风险等级，如果是客户风险降低，完全可以不需要信用保险，那么如果客户存在一定的风险，在信用借款的过程中，则需要客户购买信用保险，以此来作为信用担保。这样既解决了风控的问题，也解决了整个“强制搭售”的问题。

    对于保险公司来讲，与助贷机构合作等于在整个助贷业务线上深度绑定。保险公司也充当了担保的作用，具有一定的不可分割性。那么对于保险公司来讲，政策约束是不能事前收费，不能进行砍头息。而且，要在一定的程度上降低客户的融资成本。

    从这两点上来讲，信保业务还是有足够大的市场空间，确实能够解决底层资产的风控问题。虽然此前有媒体报道称，有保险公司暂停了与助贷平台的合作，但是从整个市场环境来讲，这并不能阻碍信保业务的发展。毕竟，从“线上贷款”业务角度而言，应该允许有一定的试错空间，优化整个链条。从担保属性上来讲，保险公司的承保“容量”还是较为可观，并且这种业务模式也能够直接对于底层借款人进行担保，构成风控闭环。

    不管是线上贷款业务还是助贷业务，在“流量时代”的大背景下，核心依然是风控。近期，多部门下发政策，要求对于线上贷款业务的各环节进行公示，并且尽可能的压低融资成本。镶嵌在线上业务的各个环节中，助贷、信保业务未来应该做到公开透明，贴合市场环境，不断调整自身的产品要素，丰富整个线上贷款市场。

    不管是银行、持牌消费金融公司，还是零售信贷资产端企业，想要突破行业瓶颈，除了拥抱监管，需要增强自身科技能力，以此适应多变的助贷市场环境。四象助贷业务管理系统有效助力助贷机构稳步式发展。