小额信贷业务存在的问题及对策建议
2022-12-01阅读量：65383
我国普惠金融下阶段发展重点是普惠融资，随着相关政策对中小微企业的贷款扶持，众多企业觉得贷款获取更容易、便捷，但在规模扩张较快的同时，信贷业务经营中的下沉风险加大、触达渠道匮乏、中小微企业信息受约束等问题日益凸显。中小微企业融资难、融资贵是历史性问题，其原因有融资需求者自身问题、金融供给不足、信息不对称等原因。若要解决这些问题，还需要借助金融科技的力量，基于大数据、人工智能、云计算等技术的应用和深入融合。破逻辑之困、破安全之困、破数据之困，需要搭建场景式获客、活客、留客。建立敏捷协同偏平化的组织架构，打破传统层级层级式、区域化、条线分割的制约。用活数据，推进业务数据化、数据业务化，需要全面对接数据经济时代。
一、小额信贷业务的风险与挑战
1、用户体验感不足；
2、运营成本不断攀升；
3、劳动力过于密集；
4、缺乏有效触达渠道，难以获取新客户，获客难、成本高，规模扩张背景下，优质客户相对不足，业务下沉面临较大的业务风险；
5、缺乏高质量信息，数字普惠融资面临较大的信息约束；
6、主流小贷模式人力资本和贷后风险突显，成本收益难平衡；
7、缺乏针对小微企业信贷的长期战略、公司治理结构、组织架构及管理体系；
8、信贷产品同质化严重，业务流程管理混乱，运营效益有待提高、风险管控弱；
9、不良资产快速攀升，挤压信贷投放空间
10、信贷法律体系不完善，贷款效率与监管难度难平衡
11、管理制度不健全，缺乏完整的信用数据；
12、传统信贷管理模式，信贷结构调整未跟上时代步伐；
二、金融企业如何应对风险
1、加强信息化建设，在金融科技的强力驱动下，科技赋能金融已成为金融科技企业发展的核心竞争力；
2、调整信贷产品结构，优化信贷产品体系；
3、完善互联网信贷法律体系，加强监管力度；
4、构建完善的互联网金融平台体系，优化信贷业务模式；
5、大力发展绿色信贷业务；
6、完善风控体系；
7、以数字服务平台为载体，创新获客模式；
8、搭建金融服务平台，广泛连接赋能社会各方面价值信息源，将各类连接网络有机衔接起来，形成私域流量；
9、建立差异化多样化的普惠融资供给生态；
10、建立健全数字信贷创新的基础设施体系建设；
11、形成良好的数字普惠信贷治理结构和秩序。
传统金融机构数字化转型升级势在必行，金融科技将成为金融领域转型的重要驱动力和行业发展的新引擎，通过金融科技赋能，并结合自身的投研、运营、服务等优势，将智能化、个性化、多样化的金融产品带给大家，让大家享受更便捷的金融服务。四象联创科技作为专业的金融科技综合解决方案提供商，凭借丰富的经验和专业的研发团队，十余年来已形成金融类产品体系，针对不同的金融场景提供合规、安全、灵活的互联网+场景金融的一体化解决方案。
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成都四象联创科技有限公司成立于2009年，是一家专注于金融数字化整体解决方案的服务商，目前公司共拥有产品著作权49项，国家发明专利45项，并成功将专利技术应用到公司自研的北海PAAS研发平台和玄武BI分析平台，致力于为金融业务场景提供稳定、可靠、完善的应用平台解决方案。 公司业务主要分为三大板块，TO G业务板块主要帮助金融监管部门实现政策落地，加强对地方金融机构的日常监管；TO B业务板块主要帮助银行、金控集团、担保公司、保理公司、小额贷款公司、典当公司、融资租赁公司等持牌金融机构提供成熟的软件产品及整体数字化转型方案；TO S业务板块主要为银行中介机构提供SAAS服务，帮助银行及持牌金融机构线上业务、客户管理及前置风控，提高工作效率，降低运营成本。
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