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融资租赁行业特点、监管趋势与数字化转型

2023-04-27阅读量:1580

一、融资租赁行业特点


1、决策时间:决策时间短(融资租赁公司执行掌握)


2、审批流程:审批快,流程短


3、贷款利率:灵活确定(出租人承租人协商确定)


4、还款方式:还款方式灵活(可根据承租人量身定做,偿还压力较小)


5、税收优惠:可销售加速折旧,推迟纳税


6、还款期限:以中长期为主,设备租赁一般是3-10年


7、资金用途:以融资方式融资,自己使用灵活


8、资金额度:不受额度规模限制


9、抵押担保:设备抵押担保、信用担保、股权质押、增信手段灵活


10、产权:租赁公司


11 、抵押权:租赁公司


12、设备回收程序:可取回


13、破产清算:租赁物不仅如此破产程序,可取回


融资租赁系统.png


融资租赁行业发展的五个阶段:


1、第一阶段简单融资租赁,以出租人为主导,不可解约,等额支付,全额清偿,承租人购买等


2、第二阶段灵活变通融资租赁,以需求为主导,在需求的驱动下,期限、支付方式的灵活安排。杠杆租赁、厂商租赁、转租赁等。对租赁残值的选择权。


3、第三阶段经营性租赁,以财务为导向,出租人提取折旧,长期化;包括维修保养的服务;非全额付款,出租人承担资产风险;留用选择;二级市场发育。


4、第四阶段融资租赁与金融创新结合,产融结合,融资租赁与金融市场的深度融合,基于资产管理的全方位增值服务。项目租赁、风险租赁、合成租赁结构式参与租赁等产生。租赁投资基金、租赁证券化出现,出租人通过寻求更低成本资金、提高租赁资产流动性等方式进一步提升竞争力。


5、第五阶段成熟阶段,租赁渗透率保持一定比例,租赁市场趋于饱和。法律法规度日臻完善、市场发育和竞争趋于充分、资管重要性凸显,行业融合加深。并购重组增多,行业集中度提高。


二、监管与合规


融资租赁行业监管趋势分析:


1、监管并轨:金融租赁、融资租赁监管指标趋同


2、分级分类:融资租赁公司数量庞大,分级分类管理


3、合规加强:租赁物、对地方政府融资平台融资等管理。


七大类罚单违规点:


1、违反审慎经营性规则


2、租赁物不合规


3、违规向地方政府提供融资


4、未经监管批注


5、监管指标超标


6、开展违规关联交易


7、其他违规问题


三、企业转型趋势与数字化


科技的应用:大数据风控、移动终端、电子签章、人脸识别、征信数据、智能产品设计


获客:移动终端、智能产品设计、客户管理


审批:电子签章、人脸识别、自动放款


风控:反欺诈模型、信用评分、征信数据


通过数字化转型可实现运营管理智能化、决策分析智慧化、数据管理标准化、业务流程全线上化。可助推商业模式转型,实现企业的可持续发展和高质量发展。


成都四象联创科技有限公司成立于2009年,是一家专注于金融数字化整体解决方案的服务商,目前公司共拥有产品著作权49项,国家发明专利45项,并成功将专利技术应用到公司自研的北海PAAS研发平台和玄武BI分析平台,致力于为金融业务场景提供稳定、可靠、完善的应用平台解决方案。 公司业务主要分为三大板块,TO G业务板块主要帮助金融监管部门实现政策落地,加强对地方金融机构的日常监管;TO B业务板块主要帮助银行、金控集团、担保公司、保理公司、小额贷款公司、典当公司、融资租赁公司等持牌金融机构提供成熟的软件产品及整体数字化转型方案;TO S业务板块主要为银行中介机构提供SAAS服务,帮助银行及持牌金融机构线上业务、客户管理及前置风控,提高工作效率,降低运营成本。

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